De acuerdo con el Instituto Mexicano de Contadores Públicos, la tasa de referencia es un porcentaje fijado para determinar el costo del crédito. En otras palabras, es la tasa guía para las tasas de interés.

En este artículo explicaremos porqué es importante este tema y cómo influye en la economía personal y empresarial.

¿Qué es la tasa de interés?

Para comenzar a explicar que es la tasa de referencia, es importante primero conocer qué es la tasa de interés. En pocas palabras, podemos traducir esta métrica como el “costo” que tiene un préstamo, es decir, el porcentaje adicional que se debe pagar por el dinero que te prestaron.

Por ejemplo: Si recibes un préstamo de $100 con una tasa de interés del 5%, al término del plazo fijado entre tu y el prestamista, tendrás que pagar $105. En este caso la tasa de interés fueron esos $5 extra que se pagaron.

¿Cuál es el objetivo de la tasa de referencia?

Este es un indicador que sirve de base para que otras instituciones financieras definan su propia tasa de interés. En el caso de México, la institución encargada de fijar ese dato es el Banco de México, por ser el banco central del país.

Algunos de los rubros en los que influye este indicador son: préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, e incluso la inversión en empresas.

¿Cómo afecta a tu empresa?

Acceso al financiamiento: Cuando las tasas de referencia suben, las instituciones suelen ser más cautelosas al prestar dinero. Esto significa que puede ser más difícil para las empresas obtener un préstamo, ya que priorizan a los clientes que consideran menos riesgosos.

Costo de los préstamos: Si una empresa necesita pedir dinero prestado para expandirse, ya sea para comprar equipo, abrir una nueva sucursal o financiar algún proyecto, el interés que pagarás dependerá de la tasa de referencia. Si la tasa de referencia es alta, el interés de tu préstamo será mayor, lo que puede hacer que la deuda sea más costosa. Por el contrario si es baja, los intereses disminuyen y costará menos adquirir la deuda en ese momento.

Fluctuaciones en los costos: Algunos costos dentro del negocio, como los productos importados o las tarifas de proveedores, también pueden verse influenciados por las tasas de referencia, ya que estas afectan las tasas de cambio y la inflación.

¿En qué momento cambia la tasa de referencia?

Normalmente, este indicador es modificado como respuesta al cambio de las condiciones económicas. Por ejemplo, si la inflación es alta, el banco central podría aumentar la tasa de referencia para enfriar la economía. Si la economía está en recesión o hay poca inversión, podrían reducirla para incentivar el gasto y la inversión.

Es importante que, como empresario o emprendedor, sigas de cerca las decisiones de política monetaria, ya que te ayudarán a prever cambios en los costos financieros de tu empresa.

Conclusión

La tasa de referencia es un concepto que, aunque a primera vista parezca técnico, tiene un impacto directo en la forma en que gestionas y haces crecer tu empresa. Desde el acceso al financiamiento hasta el comportamiento de tus clientes, comprender cómo funciona esta tasa te permitirá tomar decisiones más informadas y estratégicas.

Si bien no puedes controlar la tasa de referencia, puedes estar preparado para ajustarse a sus cambios. Ya sea anticipando tus necesidades de crédito o buscando maneras de adaptarse a fluctuaciones en la demanda, estar al tanto de este indicador te dará una ventaja en el competitivo mundo empresarial.

Bibliografía

Meza, M. G. S. (2023, 26 julio). Qué son las tasas de referencia y cómo afectan tu poder de consumo. Forbes México. https://www.forbes.com.mx/que-son-las-tasas-de-referencia-y-como-afectan-tu-poder-de-consumo/

Gamol. (s. f.). IMCP. IMCP Qué Son las Tasas de Referencia y Cómo Afectan Tu Poder de Consumo – IMCP. https://imcp.org.mx/que-son-las-tasas-de-referencia-y-como-afectan-tu-poder-de-consumo/