Respaldar una inversión es fundamental para mitigar riesgos. Las plataformas de crowdlending, surgidas de la conjunción de «crowd» (multitud) y «lend» (préstamo), deben contar con sólidas garantías y respaldos para asegurar la viabilidad de los préstamos otorgados a empresas o individuos.

En este artículo conocerás cómo funciona el crowdlending y los respaldos tiene esta práctica.

El crowdlending, también conocido como préstamo entre particulares o financiamiento colectivo, ha emergido como una forma innovadora de obtención de fondos, permitiendo que tanto personas como empresas accedan a financiamiento mediante la contribución de múltiples inversores. Sectores como bienes raíces, pequeñas y medianas empresas han adoptado esta estrategia para la obtención de capital.

Una de las principales ventajas del crowdlending radica en las condiciones favorables que ofrece en comparación con la banca tradicional, tanto para prestatarios como para inversores. Sin embargo, para garantizar las inversiones y mitigar el riesgo de impago, las plataformas de crowdlending implementan diversos mecanismos de garantía.

¿Qué métodos utilizan las plataformas para disminuir el riesgo?

Hay dos vías principales para minimizar los riesgos en un préstamo:

1. El análisis
2. Las garantías

Análisis:

Un análisis exhaustivo de los solicitantes de préstamos es fundamental para las plataformas de crowdlending. Este proceso permite evaluar la capacidad de devolución y la fiabilidad de los solicitantes, lo que ayuda a reducir al mínimo la posibilidad de incumplimiento. Aspectos como la actividad económica, la deuda actual, la antigüedad en la plataforma y el historial crediticio son algunos de los criterios que se consideran en este análisis.

Garantías y Respaldos:

Las plataformas de crowdlending suelen implementar diversos mecanismos de garantía y respaldo para proteger a los inversores. Estos pueden incluir garantías de los siguientes tipos:

Garantía real: Es aquella en la que el deudor ofrece como aval un bien tangible y concreto, como lo pueden ser: terrenos, construcciones, transportes o maquinarias. En caso de impago, el contrato estará respaldado por dicho bien.

Garantía personal: Se denomina así porque no se tiene en cuenta ningún bien concreto como aval de pago. El titular de un préstamo con garantía personal puede ser una persona física o una persona moral. Siendo la garantía quirografaria el único aval.

Lo anterior mencionado son métodos de protección que utilizan las plataformas de crowdlending. Sin embargo, el inversionista también puede adicionar la diversificación de su portafolio como un factor crucial en la reducción del riesgo. Al invertir en una variedad de proyectos y prestatarios, los inversores mitigan el impacto de posibles incumplimientos individuales.

A lo largo de este artículo, hemos explorado cómo el análisis riguroso de los solicitantes y la aplicación de diversas formas de garantía son fundamentales para mitigar los riesgos. Desde garantías reales hasta garantías personales, las plataformas emplean una variedad de métodos para proteger las inversiones de los participantes y la diversificación del capital.

En resumen, el crowdlending ofrece oportunidades emocionantes, pero es crucial que las plataformas y los inversores comprendan y apliquen adecuadamente las garantías y respaldos disponibles para proteger sus intereses y fomentar un crecimiento sostenible en el mercado del financiamiento colectivo.

Bibliografía:

Todo lo que tienes que saber del crowdlending, qué es y cómo funciona. (2022, 03 de marzo). https://business.amazon.es/es/descubre-mas/blog/crowdlending-que-es

Westreicher, G. (2022, 24 noviembre). Préstamo quirografario. Economipedia. https://economipedia.com/definiciones/prestamo-quirografario.html