Las personas que decidimos crear un sistema de seguridad para las finanzas muchas veces no sabemos cómo empezar a invertir entre tantas y diversas opciones que existen. Es importante saber cuál es tu perfil financiero para que este ayude a generar un plan sobre el cual puedas tomar decisiones correctas sobre tu inversión.

Factores para definir tu perfil de inversión

Hay muchos factores que te pueden ayudar a definir tu perfil de inversión, y sin duda este está constantemente en cambio debido a que tus objetivos varían año con año. Puede interferir tu edad, tus metas de ahorro, si tienes un salario estable o trabajas sobre comisiones, el tamaño de tu familia o tu estado civil, entre otras.

En su mayoría, los individuos más jóvenes no tienen tantos compromisos financieros y pueden ser capaces de tomar decisiones más arriesgadas ya que por decirlo de una manera, tienen más tiempo para reponer pérdidas si se equivocan. De lo contrario, alguien de edad avanzada que se quiere jubilar pronto y vivir de sus inversiones no se arriesgaría tanto ya que necesita ese dinero en un futuro más cercano.

Tus metas de ahorro pueden cambiar constantemente ya que no es lo mismo ahorrar para un carro, una casa, un viaje o tu retiro. Entre más importante sea lo que queremos lograr menos riesgo podríamos querer dado la posibilidad a perder tu inversión, o si eres una persona que tiene un perfil de riesgo alto estarás más dispuesto a opciones más riesgosas, con el fin de obtener mejores rendimientos.

Perfiles de riesgo

Por lo general existen 3 tipos de perfil de riesgo; el conservador, moderado y arriesgado. El individuo con un perfil conservador tiene poca tolerancia al riesgo y prefiere tener riesgos bajos, aunque esto implique bajos rendimientos. Se recomienda tener depósitos a plazo fijo, fondos de inversión de deuda o cetes. Con plazos que vayan desde corto a mediano plazo, huyendo del largo plazo debido a la incertidumbre de los mercados. Un portafolio eficiente para este perfil seria 80% deuda gubernamental y 20% variable a largo plazo.

También existe el perfil moderado, al cual le interesa buscar mejores rendimientos, pero no le gusta asumir altos riesgos. Son un perfil medio, y por lo tanto prefiere los términos a mediano y largo plazo. Su portafolio debe ser un punto balanceado entre 50% deuda y 50% renta variable.

Por último, tenemos el perfil arriesgado, el que siempre preferirá altos rendimientos sin importar que esto conlleve altos riesgos y opta por términos a largo plazo. Un portafolio óptimo para este perfil sería 80% renta variable y 20% en deuda. (Álvarez, 2014)

Cual sea tu perfil como inversionista es importante que aprendas a establecer metas y plazos de tiempo para cumplirlas, y basado en todo lo anterior tomes la mejor decisión considerando tus características y objetivos.

Álvarez, Samantha. (julio, 2014). ¿cuál es tu perfil como inversionista: Expansión CNN. Disponible en: http://expansion.mx/mi-dinero/2014/07/08/que-tipo-de-inversionista-soy

Lesly Carolina Ovando Ramírez

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