Instrumentos de inversión: ¿Cómo identificar los ideales para ti?

abril 19, 2023

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Inversión y Negocios

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Realizar cualquier actividad es mejor si tienes las herramientas necesarias. En el caso de invertir, las herramientas que harán crecer tu dinero serán los Instrumentos de Inversión.

Los instrumentos de inversión son herramientas financieras que están diseñados para adaptarse a tus necesidades y metas financieras.

En este artículo te presentamos los tipos que hay y sus características para que puedas tomar una decisión informada y reducir los riesgos de tu inversión.

Conociendo los instrumentos de inversión

Hoy en día, gracias a los avances tecnológicos, existen múltiples instrumentos de inversión con características distintas, que varían en términos de plazo, rendimiento y sobre todo, riesgo.

Por lo tanto, al decidir en qué instrumento invertir, es crucial tener conocimiento sobre los términos involucrados. De esta manera, podrás identificar cuáles de ellos te ayudarán a alcanzar tus metas financieras y cuál se ajusta mejor a tus necesidades y posibilidades.

Además, tener conocimientos sobre diferentes instrumentos financieros te permite diversificar tu portafolio, lo que, según el Director General de Interacciones Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, puede reducir la exposición total al riesgo sin afectar significativamente el rendimiento esperado.

«Al diversificar entre varios activos de diferentes niveles de riesgo, se puede lograr que disminuya la exposición total al mismo, sin que por ello el rendimiento esperado sea muy bajo».
Alejandro Hernández

Por lo tanto, conocer los diferentes tipos de instrumentos financieros te permitirá diversificar tu portafolio, reducir el riesgo total de tu inversión y alcanzar tus objetivos financieros.

Características de los instrumentos financieros

Si estás pensando en invertir, te recomendamos considerar los siguientes 4 puntos que son vitales para conocer el instrumento en el que estás interesado. Recuerda que en su mayoría varían de acuerdo a las características de cada proyecto y estas deben adaptarse a tus necesidades.

Riesgo: Algunos instrumentos financieros son más arriesgados que otros. Por ejemplo, las acciones pueden ser más riesgosas que los bonos debido a su mayor volatilidad. Es importante comprender el nivel de riesgo de cada instrumento financiero antes de invertir.
Rentabilidad: La rentabilidad también varía según el tipo de instrumento financiero. En general, los instrumentos de deuda, como los bonos, tienden a ofrecer rentabilidades más bajas pero más estables, mientras que los instrumentos de capital, como las acciones, ofrecen rentabilidades más altas pero también son más volátiles.
Liquidez: Algunos instrumentos financieros tienen más liquidez que otros. Por ejemplo, las acciones y los ETF se pueden comprar y vender en la bolsa de valores durante todo el día, mientras que los bonos y los fondos mutuos pueden tener horarios de negociación limitados.
Costos: Cada instrumento financiero puede tener diferentes costos asociados, como comisiones de corredores, gastos de gestión y cargos por transacciones. Es importante comprender estos costos antes de invertir.

¿Cómo identificar los instrumentos ideales para mi?

Una buena alternativa puede ser a través de los instrumentos financieros privados, los cuales han ganado popularidad en los últimos años. Para identificar los instrumentos ideales para tu perfil de inversión, es importante que tomes en cuenta factores como el riesgo y la rentabilidad.

Además, es fundamental que definas tus prioridades financieras y separes tus metas a corto, mediano y largo plazo. Puedes utilizar herramientas como comparadores para filtrar los proyectos que se ajusten a tus necesidades y elegir los instrumentos financieros privados más adecuados para ti. A continuación, te presentamos una tabla con algunas de las opciones disponibles. ¡Aprovecha estas oportunidades de inversión y diversifica tu portafolio de manera inteligente con los instrumentos financieros privados!

Instrumentos de deuda gubernamental

SIGLAS	INSTRUMENTO	PLAZOS	DESCRIPCIÓN
CETES	Certificados de la Tesorería de la Federación	1, 3, 6, 12 o 24 meses	El Gobierno Federal se compromete a regresar tu dinero con los respectivos rendimientos que haya generado, por lo tanto es de bajo riesgo.
BONOS	Bonos de Desarrollo del Gobierno de México	3, 5, 10, 20 y 30 años	Tienen una tasa fija, por lo tanto a lo largo del periodo de tiempo que decidas invertir tu dinero recibirás cada 6 meses la misma cantidad de intereses.
UDIBONOS	Unidades de inversión	3, 10 o 30 años	Intereses fijos más una ganancia o pérdida determinada por la inflación.

Empresas públicas y mercado de valores

SIGLAS	INSTRUMENTO	PLAZOS	DESCRIPCIÓN
FONDOS DE INVERSIÓN	Fondos de Inversión	Depende de cada titulo obtenido.	Te permiten acceder a un portafolio con un mercado variado de valores, el riesgo depende de cada producto.
BONOS CORPORATIVOS	Inversión a empresas del sector privado	Depende de cada empresa.	El rendimiento y periodicidad de ganancias sera acordado entre el inversionista y la empresa.
BPA	Bonos de Protección al Ahorro	3, 5 y 7 años	Bonos emitidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
ACCIONES	Porcentajes del capital de una empresa	Plazos variables acordados entre la compañía y el inversionista.	Posees un porcentaje de la empresa en la que inviertes.
ETF	Exchange Traded Fund (Fondo Cotizado en Bolsa)	El plazo depende de cada valor adquirido.	Fondo de inversión listado en un mercado de valores.

Bancarios

SIGLAS	INSTRUMENTO	PLAZOS	DESCRIPCIÓN
CERTIFICADOS DE DÉPOSITOS DE VALORES	Fondos de inversión que se adquieren mediante un intermediario financiero	Plazos diversos.	Al ser títulos variados, el riesgo y los rendimientos son distintas.
PAGARÉS BANCARIOS	Préstamo al banco	Acorde a los términos del acuerdo realizado entre el banco y el usuario.	Esta inversión se encuentra protegida por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
FIBRAS	Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces	El plazo es acorde a cada proyecto.	Posees una parte del inmueble, por lo tanto recibes parte de los rendimientos que genera.

Sector privado

SIGLAS	INSTRUMENTO	PLAZOS	DESCRIPCIÓN
DEUDA	Promesa de pago de empresas privadas a usuarios	El plazo depende de la empresa y el inversionista.	Préstamo de dinero a empresas privadas para financiamiento de proyectos con promesa de pago e intereses generados.
ACCIONES	Títulos o porcentajes de la empresa	El plazo depende de la empresa y el inversionista.	Usuarios compran porcentajes de empresas, por lo tanto recibe ganancias que la misma genera
FONDEO COLECTIVO	Financiamiento de proyectos	Plazos diversos.	Usuarios invierten en proyectos de diversos sectores a cambio de recibir rendimientos mayores.

Ahora que ya conoces los instrumentos de inversión que te pueden ayudar a hacer crecer tu dinero, recuerda que las inversiones deben adaptarse a lo que tu buscas. Toma decisiones informadas e inteligentes, hoy en día ya puedes apoyarte de la tecnología para hacerlo y tu búsqueda será mucho más sencilla. ¡Construye tu libertad financiera!